Ce que coûte l’argent emprunté, ce qui le garantit et ce qu’il exige de l’emprunteur.
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Parmi ces 48 mots, autant par série que tu veux, jusqu’à tous : d’abord ce qui est à revoir aujourd’hui, puis les nouveaux. D’abord tu choisis, puis tu complètes, puis tu écris toi-même. Les erreurs reviennent vite.
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Das Agio est le faux ami de cette liste, et il guette justement le lecteur français qui connaît bien son relevé de compte. Chez nous, « les agios » sont ce que la banque prélève quand le compte passe à découvert : des intérêts débiteurs et des frais, presque toujours au pluriel, toujours à la charge du client. En allemand, das Agio s’emploie d’ordinaire au singulier et désigne tout autre chose : une prime, la somme payée au-dessus de la valeur nominale. Une obligation émise mit einem Agio coûte plus cher que ce qu’elle remboursera à l’échéance, et l’acheteur l’accepte parce que son coupon dépasse le taux du marché. Le contraire est das Disagio, la décote, que l’on rencontre surtout dans les prêts immobiliers : la banque verse moins que le montant emprunté, en échange d’un taux plus bas. Les deux langues ont pris le mot à l’italien aggio ; elles ne l’ont simplement pas rangé dans le même tiroir. Pour ce que nous appelons agios, l’allemand dit die Überziehungszinsen, et le relevé parle de Sollzinsen.
Les mots
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Verbe (7)
bürgense porter cautionVerbeC1
Ihre Eltern bürgen für den Kredit mit ihrem gesamten Vermögen.Ses parents se portent caution du crédit sur tout leur patrimoine.
bürgen für + accusatif.
verzinsenporter intérêt sur, rémunérerVerbeC1
Das Darlehen wird mit vier Prozent im Jahr verzinst.Le prêt porte intérêt à quatre pour cent par an.
Surtout au passif : etwas wird mit ... verzinst.
auflaufens’accumuler (intérêts)VerbeC1
Während der Ratenpause sind weiter Zinsen aufgelaufen.Pendant la pause des remboursements, les intérêts ont continué de s’accumuler.
Séparable ; passé composé avec sein.
stundenaccorder un délai de paiement pourVerbeC1
Das Finanzamt kann eine Steuerschuld auf Antrag stunden.Le fisc peut, sur demande, accorder un délai pour payer une dette fiscale.
jemandem etwas stunden : la personne au datif, la dette à l’accusatif.
umschuldenrefinancer (un prêt)VerbeC1
Wir haben den teuren Ratenkredit in ein günstigeres Darlehen umgeschuldet.Nous avons remplacé le crédit à tempérament coûteux par un prêt moins cher.
Séparable : schuldet um, umgeschuldet. À ne pas confondre avec umschulen, se reconvertir.
verpfändennantir, mettre en gageVerbeC1
Als Sicherheit hat er seine Lebensversicherung an die Bank verpfändet.En garantie, il a nanti son assurance vie au profit de la banque.
etwas an jemanden verpfänden.
sich verschuldens’endetterVerbeC1
Für die eigene Praxis hat sie sich hoch verschuldet.Pour ouvrir son propre cabinet, elle s’est lourdement endettée.
der Darlehensnehmerl’emprunteur (terme du contrat)NomC1
Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, die Raten pünktlich zum Monatsersten zu zahlen.L’emprunteur s’engage à payer les échéances ponctuellement le premier de chaque mois.
Pluriel : die Darlehensnehmer. Féminin : die Darlehensnehmerin. À l’oral, on dit plutôt der Kreditnehmer.
der Darlehensgeberle prêteur (terme du contrat)NomC1
Darlehensgeber ist in diesem Fall nicht die Bank, sondern der Arbeitgeber.Ici, le prêteur n’est pas la banque, mais l’employeur.
Pluriel : die Darlehensgeber. Féminin : die Darlehensgeberin.
der Schuldnerle débiteurNomC1
Der Schuldner hat auch die zweite Mahnung unbeantwortet gelassen.Le débiteur n’a pas non plus répondu à la deuxième relance.
Pluriel : die Schuldner. Féminin : die Schuldnerin.
der Gläubigerle créancierNomC1
Im Insolvenzverfahren werden die Gläubiger in einer festen Reihenfolge bedient.Dans une procédure d’insolvabilité, les créanciers sont payés dans un ordre fixe.
Pluriel : die Gläubiger. À ne pas confondre avec der Gläubige, le croyant.
die Tilgungl’amortissement (du capital)NomC1
In den ersten Jahren fließt nur ein kleiner Teil jeder Rate in die Tilgung.Les premières années, seule une petite part de chaque échéance amortit le capital.
Pluriel rare : die Tilgungen. Le reste de l’échéance, ce sont les intérêts.
der Tilgungsplanle tableau d’amortissementNomC1
Der Tilgungsplan zeigt für jeden Monat, wie viel von der Rate auf die Zinsen entfällt.Le tableau d’amortissement indique mois par mois la part de l’échéance qui va aux intérêts.
Pluriel : die Tilgungspläne.
der Tilgungssatzle taux d’amortissement initialNomC2
Mit einem anfänglichen Tilgungssatz von nur einem Prozent dauert es Jahrzehnte, bis das Haus abbezahlt ist.Avec un amortissement initial d’un pour cent seulement, il faut des décennies pour rembourser la maison.
Pluriel : die Tilgungssätze. Presque toujours avec anfänglich, car la part amortie augmente chaque année.
die Sondertilgungle remboursement anticipé partielNomC1
Viele Verträge erlauben einmal im Jahr eine Sondertilgung ohne zusätzliche Kosten.Beaucoup de contrats autorisent un remboursement supplémentaire par an sans frais.
Pluriel : die Sondertilgungen.
das Annuitätendarlehenle prêt à échéances constantesNomC1
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate über die ganze Zinsbindung gleich.Avec un prêt à échéances constantes, la mensualité ne change pas pendant toute la période à taux fixe.
Pluriel : die Annuitätendarlehen. C’est la forme courante du prêt immobilier allemand.
die Annuitätl’annuité (intérêts plus amortissement)NomC2
Die Annuität bleibt gleich, nur ihr Tilgungsanteil wächst von Jahr zu Jahr.L’annuité reste la même ; seule sa part d’amortissement augmente d’une année sur l’autre.
Pluriel : die Annuitäten. Ce n’est pas une rente : la rente viagère se dit die Leibrente.
der Sollzinsle taux débiteur nominalNomC1
Der gebundene Sollzins gilt bis zum Ende der Zinsbindung.Le taux débiteur convenu vaut jusqu’à la fin de la période à taux fixe.
Pluriel : die Sollzinsen. Soll, c’est le débit d’un compte.
der effektive Jahreszinsle TAEG (taux annuel effectif global)NomC1
Vergleichen sollte man den effektiven Jahreszins, weil er auch die Kosten des Kredits enthält.C’est le TAEG qu’il faut comparer, parce qu’il inclut aussi les frais du crédit.
L’adjectif se décline : den effektiven Jahreszins. Souvent abrégé en eff. Jahreszins.
die Zinsbindungla période à taux fixeNomC1
Bei fünfzehn Jahren Zinsbindung kennt man seine Rate bis weit in die Zukunft.Avec quinze ans de taux fixe, on connaît sa mensualité très loin dans le temps.
Pluriel : die Zinsbindungen. On dit aussi die Zinsfestschreibung.
die Anschlussfinanzierungle refinancement à l’échéance du taux fixeNomC1
Um die Anschlussfinanzierung sollte man sich lange vor dem Ende der Zinsbindung kümmern.Il faut s’occuper du financement suivant bien avant la fin de la période à taux fixe.
Pluriel : die Anschlussfinanzierungen.
das Forward-Darlehenle prêt à taux réservé à l’avanceNomC2
Mit einem Forward-Darlehen hat sie sich den heutigen Zins für die Anschlussfinanzierung gesichert.Avec un prêt à taux réservé, elle s’est garanti le taux d’aujourd’hui pour le financement suivant.
Pluriel : die Forward-Darlehen. Cette garantie se paie par une petite majoration du taux.
die Vorfälligkeitsentschädigungl’indemnité de remboursement anticipéNomC1
Wer das Haus während der Zinsbindung verkauft, muss der Bank meist eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.Qui vend la maison pendant la période à taux fixe doit le plus souvent verser à la banque une indemnité de remboursement anticipé.
Pluriel : die Vorfälligkeitsentschädigungen.
die Grundschuldla dette foncière (sûreté non accessoire)NomC1
Die Bank lässt zu ihren Gunsten eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen.La banque fait inscrire une dette foncière à son profit au registre foncier.
Pluriel : die Grundschulden. Contrairement à la Hypothek, elle n’est pas liée à une dette précise ; c’est pourquoi les banques la préfèrent.
die Hypothekl’hypothèqueNomC1
Auf dem Haus lastet noch eine Hypothek aus den Neunzigerjahren.La maison est encore grevée d’une hypothèque qui date des années quatre-vingt-dix.
Pluriel : die Hypotheken. Au figuré, aussi un poids hérité du passé : eine schwere Hypothek.
der Bürgela caution (la personne)NomC1
Zahlt der Sohn nicht, haftet sein Vater als Bürge.Si le fils ne paie pas, c’est son père qui répond en tant que caution.
Nom faible : den Bürgen, des Bürgen. Féminin : die Bürgin.
die Sicherungsübereignungle transfert de propriété à titre de garantieNomC2
Bei der Autofinanzierung ist eine Sicherungsübereignung üblich: Der Wagen gehört der Bank, bis der Kredit getilgt ist.Pour un crédit auto, le transfert de propriété en garantie est courant : la voiture appartient à la banque jusqu’au remboursement.
Pluriel : die Sicherungsübereignungen. L’emprunteur continue d’utiliser le bien.
die Beleihungl’emprunt gagé sur un bienNomC1
Eine Beleihung des Grundstücks ist nur bis zu einem Teil seines Wertes möglich.On ne peut emprunter sur le terrain qu’à hauteur d’une partie de sa valeur.
Pluriel : die Beleihungen. En droit administratif, le même mot désigne la délégation de prérogatives publiques à une personne privée.
der Beleihungswertla valeur retenue pour le prêtNomC2
Der Beleihungswert liegt fast immer unter dem Kaufpreis.La valeur retenue par la banque est presque toujours inférieure au prix d’achat.
Pluriel : die Beleihungswerte. Une estimation volontairement prudente.
die Kreditwürdigkeitsprüfungl’évaluation de la solvabilitéNomC1
Vor der Zusage ist die Bank zu einer Kreditwürdigkeitsprüfung verpflichtet.Avant de donner son accord, la banque est tenue d’évaluer la solvabilité de l’emprunteur.
Pluriel : die Kreditwürdigkeitsprüfungen.
die Kreditauskunftle rapport de solvabilitéNomC1
Vor der Unterschrift holt die Bank eine Kreditauskunft ein.Avant la signature, la banque demande un rapport de solvabilité.
Pluriel : die Kreditauskünfte. En Allemagne on dit presque toujours die Schufa-Auskunft, du nom du principal organisme.
der Ratenkreditle crédit à tempéramentNomC1
Die Küche hat er über einen Ratenkredit mit vier Jahren Laufzeit finanziert.Il a financé la cuisine avec un crédit à tempérament sur quatre ans.
Pluriel : die Ratenkredite.
die Restschuldversicherungl’assurance emprunteurNomC1
Die Restschuldversicherung übernimmt die offenen Raten, wenn der Kreditnehmer stirbt oder arbeitsunfähig wird.L’assurance emprunteur prend en charge les échéances restantes si l’emprunteur décède ou devient inapte au travail.
Pluriel : die Restschuldversicherungen. Souvent vendue avec le crédit, qu’elle renchérit.
die Kreditliniela ligne de créditNomC1
Die Firma hat ihre Kreditlinie bei der Hausbank fast ausgeschöpft.L’entreprise a presque épuisé sa ligne de crédit auprès de sa banque principale.
Pluriel : die Kreditlinien.
die Bereitstellungszinsenla commission d’engagementNomC2
Weil sich der Bau verzögerte, verlangte die Bank ab dem vierten Monat Bereitstellungszinsen.Comme le chantier avait pris du retard, la banque a facturé une commission d’engagement à partir du quatrième mois.
Presque toujours au pluriel. Due sur l’argent promis mais pas encore débloqué.
der Zinseszinsles intérêts composésNomC1
Durch den Zinseszins wächst eine unbezahlte Schuld schneller, als man denkt.Avec les intérêts composés, une dette impayée grossit plus vite qu’on ne le croit.
Pluriel : die Zinseszinsen.
die Zinslastla charge d’intérêtsNomC1
Mit jedem neuen Kredit wächst die Zinslast der Gemeinde.À chaque nouvel emprunt, la charge d’intérêts de la commune augmente.
Surtout au singulier.
das Agiola prime d’émission (au-dessus du nominal)NomC2
Die Anleihe wurde mit einem Agio ausgegeben, also über ihrem Nennwert.L’obligation a été émise avec une prime, c’est-à-dire au-dessus de sa valeur nominale.
Pluriel : die Agios ou die Agien. Le contraire est das Disagio.
die Stundungle report d’échéanceNomC1
Die Stundung verschiebt die Zahlung, erlässt sie aber nicht.Le report décale le paiement, il ne l’efface pas.
Pluriel : die Stundungen.
die Umschuldungle rééchelonnement de la detteNomC1
Durch die Umschuldung sank die monatliche Belastung spürbar.Grâce au rééchelonnement, la charge mensuelle a nettement baissé.
Pluriel : die Umschuldungen.
die Zwangsvollstreckungl’exécution forcéeNomC1
Mit einem Vollstreckungsbescheid kann der Gläubiger die Zwangsvollstreckung betreiben.Muni d’un titre exécutoire, le créancier peut engager l’exécution forcée.
Pluriel : die Zwangsvollstreckungen.
die Zwangsversteigerungla vente forcée aux enchèresNomC1
Können die Eigentümer nicht mehr zahlen, droht die Zwangsversteigerung des Hauses.Si les propriétaires ne peuvent plus payer, la maison risque d’être vendue aux enchères.
Pluriel : die Zwangsversteigerungen.
der Wucherl’usureNomC1
Ein Zins, der das Übliche um ein Vielfaches übersteigt, kann als Wucher gelten.Un taux plusieurs fois supérieur au taux habituel peut être considéré comme de l’usure.
Pas de pluriel. En droit allemand, un contrat usuraire est nul.
die Überschuldungle surendettementNomC1
Bei einer Überschuldung reichen Einkommen und Vermögen nicht mehr aus, um alle Schulden zu begleichen.Il y a surendettement quand revenus et patrimoine ne suffisent plus à régler toutes les dettes.
Pas de pluriel. Pour une entreprise, c’est un motif d’insolvabilité.
Expression (3)
fällig stellenprononcer la déchéance du termeExpressionC1
Nach drei ausgebliebenen Raten stellte die Bank das gesamte Darlehen fällig.Après trois échéances impayées, la banque a exigé le remboursement immédiat de tout le prêt.
Le nom est die Fälligstellung.
auf Pumpà crédit (familier)ExpressionC1
Das neue Auto ist komplett auf Pump gekauft.La voiture neuve a été achetée entièrement à crédit.
Familier ; aussi auf Pump leben. Dans la langue familière, pumpen veut dire prêter ou emprunter.
in der Kreide stehenavoir des dettes (familier)ExpressionC1
Er steht bei seinem Bruder noch mit zweitausend Euro in der Kreide.Il doit encore deux mille euros à son frère.
